识破“套路贷”的套路--财经--公民网
发布时间:2019-03-04   动态浏览次数:

  制作资金流水痕迹。犯法嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后,形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据,而后以快捷审核费、信息认证费、账户治理费、风控服务费、中介费等名义收取高额的“砍头息”,将转入受害人账户的金额全体或部分收回,受害人实际获得的只是残余的部分钱款。

  截至目前,全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个,共破获诱骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起,抓获犯罪嫌疑人16349名,查获涉案资产35.3亿余元。记者理解到,为严打“套路贷”违法犯罪活动,公安部部署采取了一系列措施,将从事“套路贷”的黑恶势力列为扫黑除恶专项斗争的打击重点,挂牌督办了一批“套路贷”黑恶案件,并运用大数据、信息化的手段,对“套路贷”遵法犯罪运动发展分析研判,及时发现“套路贷”线索、部署各地进行打击。

  2月26日,公安部召开新闻发布会,通报了全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪有关情况。记者对话公安部刑事侦查局政委曾海燕、副巡视员童碧山,河南省安阳市公安局常务副局长胡文破和浙江省台州市公安局刑侦支队支队长陈正方,他们针对上述问题进行了详细解答。

(责编:赵爽、仝宗莉)

  故意制造或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人采取还款日成心失联、打电话不接、借款人还背负其余高利贷等借口,故意制造或肆意认定受害人违约,不仅前期偿还金额全部清零,还恳求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍,甚至数十倍。

  “套路贷”抓住了局部干部急于倏地获取资金的心理,一些民众缺乏危险意识,在用钱心切的情况下,对借款合同的内容不进行认真审核。曾海燕介绍,针对“房贷”类、“车贷”类和“现金贷”类等多少种常见的“套路贷”犯罪类型,公安机关为广至大众总结了“三要三不要”准则:

  怎么一步一步让受害人入套

  一要树立正确的破费观,实事求是,理性借贷;不要不计结果,盲目借贷。二要决定有贷款资质的正规金融机构贷款,不要轻信不资质的非正规公司发布的“无成本、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。三是一旦发明遭遇“套路贷”,要及时向警方报案,用法律武器保护自己;不要因为害怕,被不法分子恐吓、威胁,在“套路贷”的陷阱中越陷越深,遭受财产损失和不法侵害。

  “进一步加大监管力度,尺度网络借贷行为,不断健全完善重点行业范畴的常态化监管机制,从源头上防备黑恶权势滋生蔓延,是长久之计。”宣布会发出了这样的号召,“防范和打击‘套路贷’,全社会都要举措起来”。

  假造民间借贷假象。犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、担保公司、网络借贷平台等形象来做宣扬,以“低本钱、无典质、无担保、快速放款”为诱饵,吸引被害人来借款,签订虚假的借款合同,并把它包装成个别的民间借贷关系。而后,他们以“增加约束力”“违约金”“保障金”“行业规矩”等各种名目,骗取受害人连续签订抵押借款合同、房产交易委托书等明显有失公平的文件,有的还请求受害人办理公证手续。

  “套路贷”存在很强的欺骗性。公安部消息发言人郭林先容,它畸形以民间借贷为幌子,通过骗取受害人签署虚假合同虚增债权,捏造资金流水等虚伪证据,歹意制造违约迫使受害人继续借贷平账,一直垒高债务,最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力跟“软暴力”手腕催讨债务,进而非法侵犯受害人钱财。

  究竟什么是“套路贷”

  童碧山在发布会上介绍,犯罪团伙普通采取以下手法实行“套路贷”犯罪活动。

原标题:识破“套路贷”的套路

  识破“套路贷”的套路

    (本报北京2月26日电 本报记者 彭景晖 本报通讯员 塔娜)

  如何增强识别跟防范才干

  软硬兼施侵略财产。当债务垒高到一定金额时,犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员,采用“软暴力”手段侵犯受害人合法权利,滋扰受害人及其近亲属的畸形生活,以此施压;或利用虚假合同、欠条、银行转账记录等证据提起民事诉讼,向法院主张所谓的“正当债务”,侵占受害人财产。

  “套路贷”与一般的民间借贷有本质的差异。童碧山介绍,从出借目的来看,民间借贷是为了获取利息收益,而“套路贷”是以借款为幌子,通过设计套路达到非法占据借款人财产的目标。从主观意愿看,民间借贷个别是双方切实志愿下的借贷行动,双方主观上都不渴望发生违约的情形,而“套路贷”放贷者单方面有肆意认定违约等多种虚构事实、瞒哄原形的举动,主动追求并制造“违约”事实发生,为下一步设计“套路”、非法占有更多财物奠定基础。从法律后果来看,民间借贷的本金和合法利息均受法律维护,而“套路贷”属于违法犯罪恶为,在履行过程中不仅破坏金融管理秩序,还伴随产生多种守法犯罪行为,重大损害受害人权力,其签订的虚假借款合同以及恶意垒高的债务一律不受法律保护。

  “套路贷”范围有不少“行话”。曾海燕介绍,所谓“借一押一”,就是借款者借1000元,实际上签订2000元的合同,这是虚高的借款合同;所谓“砍头息”,就是借款人借1000元,要被砍掉300元作为利息,实际拿到手的只有700元,这是不法分子变相收取高额利息的方式之一。

  恶意垒高借款金额。在受害人无力偿还的情况下,犯罪嫌疑人通过诈骗甚至胁迫,安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演,与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”“以贷还贷”,层层加码垒高债务金额。受害人在压力之下饮鸩止渴,为懂得决名义上的事不宜迟,掉入债务深渊。比喻,在上海公安机关侦办的一起“套路贷”案件中,受害人初始借款1万元,为了还款,在不到一年的时间内,先后向60余家小额贷款公司借款,债务累积达1650万元。

  2017年年底,河南省安阳市某师范学院学生李某某轻信“校园贷”诈骗电话,按照对方要求,通过微信以及其余网络工具申请了1000元贷款。然而,他发现收到的实际贷款金额只有590元,410元被以各种名义扣除了,贷款期限也由原来约定的7天变成5天。贷款期限到了,李某某无奈偿还债务,放贷方又向他介绍第二个贷款平台。于是,李某某向第二个贷款平台贷款,用来偿还前期的债务,如此“滚雪球”一样循环下去,3个月时光,李某某所欠下的贷款已达5.4万元。

  “套路贷”这种新型黑恶犯罪为患已久,它给受害人带来经济丧失和精神折磨,捣蛋社会秩序,大众对之疾恶如仇。然而,毕竟什么是“套路贷”?它与普通的民间借贷有何差别?如何防范不法分子的套路?很多人并不清楚。

  这是典型的“套路贷”案件,大学生李某某已经落入“套路贷”陷阱。如果不向警方报案,他将遭受持续始终的骚扰、恐吓和越滚越大的债务“雪球”。最终,包括这起案件在内的河南安阳特大“套路贷”案告破,公安机关抓获涉案职员129人,像李某某这样的受害人有1.8万余人。